Nastává čas Vánoc, kdy mnozí Češi řeší nedostatek peněz na dárky půjčkou od některé z tuzemských úvěrových společností. Například podle nedávného průzkumu ČSOB se kvůli bohaté nadílce hodlá zadlužit každý desátý Čech.
Díky novému zákonu o spotřebitelském úvěru, který zítra vstoupí v účinnost, však dlužníkům odpadne část starostí.
„Nový zákon udává strop pro maximálně možné uplatněné sankce a pokuty, což klasické poskytovatele půjček významně nelimituje,“ konstatuje Ondřej Hák, ředitel úvěrových produktů Equa bank.
Například pokuta nebude smět přesáhnout 0,1 procenta z dlužné částky za den, a souhrn všech pokut navíc nesmí přesáhnout 50 procent z výše půjčky. A maximální výše pokut nově činí 200 tisíc korun.
Malá revoluce
„Nová úprava má za cíl vymýtit ty poskytovatele půjček, jejichž obchodní model je založený na výnosech z vymáhání,“ soudí Hák. Mimo jiné totiž od 1. prosince nebude možné uplatňovat v úvěrových smlouvách takzvané rozhodčí doložky.
Ty umožňovaly, aby v případě nedodržení podmínek smlouvy mohli spor rozhodovat namísto soudu předem určení arbitři. Teď v případě sporu půjde věc k nezávislému soudu.
Hypotéky u řady velkých bank od prosince zdraží. Kvůli zákonu o půjčkách |
„Zákon přináší malou revoluci do oblasti půjčování peněz, ale nelze očekávat, že se hned vyřeší s počátkem účinnosti. Předně, smlouvy uzavřené před 1. prosincem 2016 zůstanou platné, což se týká jak platnosti již uzavřených rozhodčích smluv, tak i sankčních mechanismů,“ vysvětluje Daniel Hůle, vedoucí programu Kariérní a pracovní poradenství neziskové organizace Člověk v tísni.
„Nově uzavírané smlouvy však již budou podstatně bezpečnější a méně nemravné,“ dodal Hůle pro LN.
Zásadní změnou je, že budou nově regulovány i mikropůjčky do pěti tisíc korun, které zneužívaly zejména firmy poskytující drobné půjčky těsně před výplatou. Právě u nich byly sankce z prodlení největší problém.
ČNB se bude muset činit
Jednou z velkých změn je pak dohled České národní banky, která bude nově dohlížet právě i na nebankovní poskytovatele půjček. Cílem zákonu je totiž i redukovat počet subjektů poskytujících půjčky, kdy dnes k této činnosti stačí jen živnostenský list. Teď bude ale třeba licence od ČNB.
„Proces licencování garantuje všem účastníkům trhu, že oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru obdrží pouze takový subjekt, který v průběhu licenčního řízení prokáže splnění podmínek pro udělení oprávnění,“ uvedl člen bankovní rady Tomáš Nidetzký.
Banky v Česku budou sdílet informace o kyberzločinech a strategiích, jak se bránit |
Podle Nidetzkého jde například o důvěryhodnost subjektu, odbornou způsobilost nebo počáteční kapitál, který by měl dosáhnout 20 milionů korun.
Nebude to ale hned. Odhadem desítky tisíc takovýchto poskytovatelů půjček v České republice ovšem rozhodně nezmizí přes noc. Jednak teď budou mít tři měsíce na to, aby požádali ČNB o možnost podnikat dále na úvěrovém trhu. A bankovní dozor bude mít od začátku prosince celých osmnáct měsíců na to, aby o udělení oprávnění rozhodl.
Nová legislativa rovněž dopadne na takzvané šedé poskytovatele úvěrů, kteří fungují na legální bázi. Na klasické lichváře ovšem ani zákon nedosáhne. „Lichváři s novým zákonem nezaniknou, ti budou kořistit na chudých lidech v nouzi i po plném náběhu zákona po 18 měsících,“ upozorňuje Hůle.
