Auto se zfalšovaným dokladem o stáří nebo původu, nevýhodný úvěr, s nímž přeplatíte desetitisíce. Takové problémy hrozí při nákupu ojetého vozu v autobazaru. Dá se jim ale předcházet - opatrným výběrem a zvážením více variant. Postup při koupi ojetiny si vysvětlíme ve dvou krocích: tím prvním je výběr vozu, druhým pak způsob financování jeho koupě.
Krok číslo 1: Jaký vůz a kde
Při výběru auta platí obecné pravidlo: vyplatí se vzít si s sebou odborníka, který se s vámi na vyhlédnutý vůz podívá a prověří jeho technický stav. Naprostá většina autobazarů také nebude proti, když si auto bude chtít nechat prohlédnout ve specializovaném servisu.
Hlavními body prohlídky by měly být známky koroze, kontrola laku a karoserie, motoru, brzd i podvozku. Hledají se stopy po minulých nehodách nebo případného vytopení auta.
Před koupí auto vezměte na zkušební jízdu. Při ní sledujte, jak se vůz chová v různých situacích a poslouchejte zvuky, které motor, klimatizace a další součásti vydávají. Nakonec si nezapomeňte prověřit doklady náležící k vozu i jeho původ. Ověření původu vozu získáte díky mezinárodnímu systému OCIS na většině stanic technické kontroly (STK). Podobné služby včetně ověření pravosti dokladů a stáří vozu nabízí i společnost Cebia na základě zadaného VIN čísla automobilu.
Z autobazaru byste si kromě auta samého měli odvézt i základní dokumenty, tedy velký a malý technický průkaz, platný doklad o technické kontrole a emisích, případně pojistnou smlouvu o povinném ručení, servisní knížku, bezpečnostní kódy k vozidlu a samozřejmě klíče.
Krok číslo 2: Jak platit
Podle letošního průzkumu společnosti GE Money Auto jsou hlavním zdrojem financování aut vlastní úspory. „Takto chtějí koupit auto dvě třetiny těch, kteří jeho nákup plánují nebo teprve zvažují. Nicméně nejde o jediný zdroj financování, Češi dávají přednost možnosti splatit část ceny z vlastních úspor a na zbytek si půjčit od bank, leasingem nebo půjčkou přímo u prodejce,“ konstatuje Markéta Dvořáčková z GE Money.
|
Třetina zákazníků využívá nulové akontace, zajištění úvěru se provádí deponací velkého technického průkazu.
Pokud tedy nedisponujete dostatečnou hotovostí, máte na výběr mezi různými formami úvěrů nebo leasingu. Autobazary mají sjednaná partnerství s finančními společnostmi, jejichž produkty vám nabídnou přímo v místě prodeje. Ujistěte se, že nabídka vašeho bazaru je dostatečně široká, a že zahrnuje zavedené banky a leasingové společnosti.
„Úvěrové financování ojetých automobilů je na vzestupu a vytlačuje z trhu dříve dominantní leasing. Naše společnost loni v České republice prodala 19 000 automobilů prostřednictvím bankovních úvěrů a 1500 vozů formou leasingu. Více než polovina vozů byla v České republice v roce 2007 prodána za hotové,“ uvádí mluvčí skupiny AAA Auto Milan Smutný.
Převahu úvěrů ve financování aut mezi nepodnikateli potvrzuje i zástupce společnosti ŠtěpánekAuto Pavel Hruška: „Převážné většině zákazníků doporučujeme úvěr, protože podle stávající legislativy není na rozdíl od leasingu zatížen devatenáctiprocentní daní z přidané hodnoty a je výhodnější i z hlediska formalit. Leasing volí zpravidla pouze podnikatelé - plátci DPH, a to zejména u užitkových vozidel, kde si právě vrácení DPH na vozidle i na finanční službě mohou nárokovat.“
Úvěr na dva způsoby
V případě úvěru je třeba rozlišovat mezi neúčelovým a účelovým úvěrem: ten první si můžete zařídit sami v bance nebo jiné úvěrové společnosti - po jeho schválení dostanete na svůj účet hotovost, kterou můžete libovolně použít. V závislosti na výši půjčky musíte případně úvěr zajistit ručitelským příslibem. Další nevýhodou je zpravidla nutnost navštívit banku a složitější administrativa při schvalování neúčelových úvěrů. Výhodou může být nižší RPSN, tedy úroková sazba včetně všech poplatků. Ta například v České spořitelně začíná na 9,51 %, v Raiffeisenbank na 9,53%a v ČSOB na 12,03 %. Peníze nejsou vázané na pořízení jednoho konkrétního předmětu.
Účelový úvěr je vázaný na kupovaný vůz a automobilem také zpravidla za půjčku ručíte. V tomto případě můžete smlouvu podepsat přímo u prodejce aut - necháte mu technický průkaz k vozu, kterým ručíte. V závislosti na šířce nabídky jsou tyto úvěry různě flexibilní, ale všichni poskytovatelé již dnes zpravidla nabízejí nulovou akontaci, tedy možnost vzít si úvěr na 100 procent kupní ceny automobilu. Výše RPSN závisí na stáří auta, výši akontace i délce splácení a začíná také na 10 až 12 procentech. „Pro financování starších vozidel od roku výroby 1989 klienti nejčastěji využívají úvěrové produkty společností ČSOB, GE Money a Cetelem,“ informuje Marcela Pikalová z Auto ESA. V autobazarech, které LN oslovily, stačí u částek do 300 tisíc korun předložit občanský a řidičský průkaz, o výši příjmů podáváte čestné prohlášení. „Samotné schválení financování, za předpokladu, že zákazník má s sebou potřebné doklady, je otázkou několika minut. Poté následuje podpis smluv a dalších dokumentů. Protože se vše děje u prodejce, je možné veškerou administrativu zvládnout do hodiny,“ říká Marek Mucha ze společnosti Santander Consumer Finance.
Leasing může vyjít levněji
Zásadním rozdílem mezi leasingem a úvěrem je to, že leasing je de facto pronájem vozu. Auto zůstává po dobu splácení majetkem leasingové společnosti, zatímco u úvěru se stává majitelem dlužník. Základní typy leasingu jsou dva; operativní, kdy předmět leasingu zůstává i na konci trvání smlouvy majetkem leasingové společnosti, a obvyklejší finanční leasing, u kterého dojde k odkoupení vozu do vlastnictví nájemce.
„Zákazník uhradí při uzavření smlouvy akontaci a jednorázový poplatek za uzavření smlouvy. Po dobu trvání leasingu pak hradí měsíční splátky včetně pojištění. Po doplacení leasingu zákazník uhradí předem stanovenou kupní cenu, obvykle ve výši 1000 korun bez DPH,“ vysvětluje úhrady spojené s finančním leasingem Jan Dryák, mluvčí společnosti ČSOB Leasing.
Výhodou finančního leasingu je právě to, že pojistné platíte měsíčně v rámci splátek a dále skutečnost, že částka, kterou nakonec za vůz přeplatíte, může být nižší než v případě úvěru.