Úvěry 2 - Jak řešit problémy se splácením

Včera jsme si řekli něco o úrokové sazbě, RPSN a době splatnosti. Dnes budeme v problematice půjček pokračovat. Krátce zmíníme další důležité parametry. Pak se posuneme do fáze, kdy se splácení dluhů stává čím dál obtížnější.

Navýšení, tedy částka, o kterou půjčený objem peněz přeplatíte, se nezvyšuje jen o úrok, ale také o různé poplatky - nejčastěji za poskytnutí úvěru a vedení úvěrového účtu. Před podpisem smlouvy se informujte, jestli lze půjčku předčasně splatit. To pro případ, že byste se v budoucnu dostali k většímu obnosu peněz a úvěru se chtěli dřív zbavit. Předčasné splacení zpravidla možné je, většinou si za ně ale věřitelská společnost účtuje nějaký sankční poplatek.

Exekutor smí...

• navrhnout soudu, aby se dluh srážel z vašeho platu • zabavit peníze na účtu v bance, stavební spořitelně, penzijním fondu apod. (a to i na účtech manžela) • zabavit váš majetek a jeho prodejem pohledávku uspokojit (smí vstoupit do bytu, i když nejste doma, a majetek - kromě základního vybavení - rovnou odvézt) • zabavit majetek, o kterém si myslí, že patří vám, ale ve skutečnosti patří někomu jinému; skutečný majitel pak musí podat žalobu k soudu, aby svůj majetek získal zpět

Proti tomu, že nebudete na splátky mít, třeba kvůli ztrátě zaměstnání nebo nemoci, se můžete pojistit. Někdy je to dokonce povinnost - např. některé banky vyžadují (nebo velmi doporučují) uzavřít životní pojištění k hypotéce.

Když se dostanete do situace, že máte více různých půjček a každou třeba splácíte jiný den v měsíci, nebo je celková splátka příliš vysoká, řešením může být přefinancování. To znamená, že si vezmete další úvěr, ale tak vysoký, aby pokryl staré dluhy. Takto si ušetříte starosti s přemýšlením, kterou splátku jste už uhradili, protože budete splácet jen jednou měsíčně. Dluh si můžete také rozložit na delší dobu a tím si měsíční splátku snížit. Nehledě na to, že starší úvěry mohou být oproti novému nevýhodné a drahé. Čím dál více bank tuto možnost nabízí v produktu obecně nazvaném konsolidace úvěrů. Ten je však určen jen pro dlužníky, kteří pravidelně splácejí a nejsou tedy v úvěrovém registru zařazeni jako neplatiči.
Pokud víte, že se můžete brzy dostat se splácením půjčky do problémů, neváhejte a banku nebo jiného věřitele kontaktujte a zkuste se domluvit na náhradním řešení. Banka je vždy vstřícnější k dlužníkům, kteří s ní komunikují a snaží se svou situaci řešit. Může vám povolit například odklad splátek.

Dlužník, který své dluhy nesplácí, se objeví jako neplatič v úvěrových registrech. Riskuje tak, že už v budoucnu žádný další úvěr nedostane. Která banka či splátková společnost by riskovala půjčit někomu, kdo své závazky nehradí. Navíc - když nesplácíte, můžete si být téměř jisti, že se za nějakou dobu ocitnete tváří v tvář exekutorovi.

Alternativou, jak řešit předlužení, bude od července osobní bankrot. Dlužníkovi pak buď pět let zůstává jen životní minimum -z ostatních příjmů se hradí dluh, nebo se rozprodá jeho majetek.