Jeho hlavním účelem je finančně zajistit rodinu v případě, že zemřete. Pojištěni byste tedy měli být zejména v případě, že živíte manželku s dětmi nebo třeba splácíte vysoký úvěr. Kromě pojištění, které pokrývá riziko smrti, si však můžete sjednat i životní pojištění, které obsahuje spořící složku. Pojištění pro případ dožití pak může sloužit jako přilepšení k důchodu.
Druhy životního pojištění |
Rizikové životní pojištění Kapitálové životní pojištění Investiční životní pojištění Důchodové životní pojištění |
Před podpisem smlouvy o životním pojištění si pečlivě přečtěte pojistné podmínky, zvlášť tu část, která pojednává o výlukách z pojištění. Když totiž nedodržíte dané podmínky a třeba „zemřete jiným způsobem“, než „dovoluje“ pojistná smlouva, vaši blízcí nedostanou nic nebo méně, než bylo sjednáno. To se týká například situace, kdy spácháte sebevraždu nebo zemřete při vámi spáchaném trestném činu.
K uzavření životní pojistky nabádá i stát. K životnímu pojištění totiž poskytuje daňové úlevy. Zaplacené pojistné v daném roce si totiž lze odečíst od ročního daňového základu. Maximální částka, kterou lze odečíst, činí 12 000 Kč, a to i v případě, že máte uzavřeno víc smluv s větším počtem pojišťoven.
Pojištění musí mít tyto parametry:
1. Pojištěný musí být zároveň pojistníkem (tzn. že smlouvu uzavřel a pojistné platí právě on), z pohledu daně z příjmu i poplatníkem.
2. Výplata pojistného plnění je sjednána nejdříve po 5 letech od uzavření smlouvy a může k ní dojít nejdříve v kalendářním roce, v němž vám bude 60 let.
3. Smlouva s pevnou pojistnou částkou pro případ dožití na 5 až 15 let má sjednanou pojistnou částku alespoň na 40 000 korun, nad 15 let alespoň na 70 000 korun.